¿Oktoberfest?

Octubre del 2008 ya se terminó. Fue uno de los meses más “interesantes” de las últimas décadas a nivel mundial. Va a ser recordado popularmente como el mes en que explotó la burbuja de las hipotecas subprime o hipotecas basura.

Pero ¿qué quiere decir todo esto? ¿Qué pasó? ¿Qué está pasando? ¿Alguien sabe qué va a pasar?

Voy a intentar resumir todo esto en pocas palabras y sin tecnicismos.

¿Qué pasó?

La economía la hacemos entre todos, no es algo que diseña un técnico en su gran oficina, sino que es algo que hacemos vos, mi vecina y yo cuando vamos al mercado.

Como somos personas comunes, aunque intentamos tomar las decisiones siendo lo más racionales que podemos, muchas veces ,por falta de educación financiera, nos dejamos llevar por emociones.

Estas emociones hacen que queramos obtener el máximo beneficio con el mínimo esfuerzo, ganar mucho sin hacer nada.

El mercado, cada x cantidad de años, nos presenta estas “oportunidades”. Al ver esta “oportunidad”, vos, yo, mi vecina o la tuya, la queremos tomar para ganar mucho haciendo poco, entonces uno ve eso y copia, y otro más, y otro más, y así el precio de esta “oportunidad” va subiendo, se va inflando la burbuja, aunque su valor real siga siendo el mismo. 

Todo esto funciona a la perfección mientras exista lo que en economía se conoce como el “Tonto Mayor”. Mientras exista una persona que este dispuesta a pagar esos precios que nada tienen que ver con la realidad solo para aprovechar esta pseudo-oportunidad, la burbuja se sigue inflando.

Un día aparece un molesto que pregunta “¿de verdad te parece que esos/as tulipanes/.com/casas/… valen lo que están pidiendo por ellas?” y el otro responde “me parece que no, mejor vendo”. Al ver esto, el vecino del que vendió, que no quiere ser el “Tonto Mayor” también vende, y su vecino, y su mamá, y su primo, y BUM!!! Explotó la burbuja.

Entonces ¿qué paso? Gente sin un plan definido ni la capacitación necesaria quiso tomar ventaja en este crecimiento especulativo y la burbuja les explotó en la cara.

¿Qué está pasando?

La economía está corrigiendo sus valores que estaban totalmente inflados y descontrolados.

¿Qué va a pasar?

Yo por ahora no tengo los poderes de Horangel, y por eso no te puedo decir que te va a pasar en el 2009, pero si te puedo decir que la economía es cíclica.

Hace varios siglos que viene pasando lo mismo: crecimiento mezclado con especulación, corrección, un freno para reordenarse y de nuevo crecimiento mezclado con especulación.

Si usamos la historia como guía, podemos decir que estamos en el mejor momento para empezar a planificar nuestra independencia financiera. Estamos en el momento del ciclo en que más oportunidades aparecen. Todavía no empezó la etapa de crecimiento, es decir que la podemos tomarla desde el comienzo, sacar el mayor provecho posible y prepararnos para la próxima corrección de la economía que, indefectiblemente, va a venir.

Para terminar te quiero dejar las lecciones que, a mí entender, podemos tomar de esta crisis:

• La economía es cíclica. Esto tenemos que tenerlo presente en estos momentos de tormenta para saber que va a salir el sol y que las personas que mantengan los ojos abiertos y entren en acción desde hoy, van a ganar millones en la próxima etapa de expansión. También tenemos que tenerlo presente durante los días de sol que se nos vienen para que la tormenta que le sigue no nos tome desprevenidos y con nuestro destino en manos de otra persona.

• Si no tenés un plan vas a entrar en el plan de otro, y nadie puede asegurarte que lo que otros tienen planeado para vos sea lo que más te conviene. No nos olvidemos que más allá de que esta crisis va a pasar, millones de personas perdieron sus trabajos, sus casas y sus ahorros por dejar su economía en manos de otros en lugar de tomar las riendas de las mismas y dirigirse hacia donde ellos querían ir.

• La educación financiera es fundamental para no terminar siendo el Tonto Mayor.

Y a vos ¿cómo te tomó esta tormenta? ¿Está tu economía en tus manos o dependés de otra persona? ¿Estás buscando una oportunidad para aprovechar el próximo ciclo de crecimiento?

Frase del día…

“El interés compuesto es el descubrimiento matemático más grande de todos los tiempos, es la octava maravilla del mundo”. Albert Einstein

Esta semana leí… “Compre un millón” de Greco García

Greco García es un exitoso empresario mexicano que empezó a los 26 años su primer negocio con una baja inversión, en la industria del bienestar.

Hoy en día su negocio factura más de 12 millones de dólares anuales, con ventas en 10 países.

Greco lleva 23 años viajando por el mundo, asesorando a personas en cómo iniciar su propio negocio, aumentar sus ingresos y alcanzar la libertad financiera.

En este libro de fácil lectura, el autor,  nos enseña lecciones fundamentales en el manejo del dinero, como ser:

• Aprender a generar nuevas fuentes de ingresos;

• No endeudarse, y si uno tiene deudas, como salir de ellas;

• Trabajar para la cuenta de ahorros;

• Tener el control de a donde va nuestro dinero cada mes;

• Las claves para iniciarnos en la inversión con nuestros primeros ahorros;

• Cómo comprar un millón “en cuotas”.

Este último punto es uno de los más interesantes del libro, porque allí el autor nos explica que en cada operación financiera el interés juega para alguien, puede hacerlo a tu favor o en tu contra. Por ejemplo, si compramos una moto en 36 cuotas, terminamos pagando 3 motos en lugar de una. Una para nosotros (que ya incluye una ganancia para el concesionario) y 2 para el que la financia. Lo mismo ocurre con los electrodomésticos o cualquier cosa que compremos en cuotas, los intereses juegan en nuestra contra, y mientras más largos son los plazos, más intereses pagamos.

Por lo que acabamos de ver, parecería que el interés es algo muy malo, pero en realidad también puede jugar a nuestro favor si tenemos un plan para ello.

Esa es la forma en que el autor nos enseña a comprar un millón, generando nuevas fuentes de ingresos, llevando un control de nuestros gastos, ahorrando mes a mes e invirtiendo estos ahorros para aprovechar la fuerza del interés a nuestro favor.

Este último mes ¿cobraste más intereses de los que pagaste o pagaste más de los que cobraste? ¿Y el mes anterior? ¿Y el anterior?

¿Te parece un buen plan?

¿De qué hablamos cuando hablamos de libertad financiera?

Uno de los conceptos que más confusiones genera dentro del tema de las finanzas personales es el de la “Libertad Financiera”.

Muchos, al escuchar estas dos palabras, inmediatamente piensan en Bill Gates. Otros, más modestos y domésticos, piensan en Franco Macri o Amalita Fortabat. Alguno, más deportivo, puede llegar a pensar en Manu Ginobili o Lio Messi.

La verdad es que este concepto poco tiene que ver con estas personas multimillonarias.

Para evitar generar más confusiones de las que ya hay al respecto, en lugar de intentar explicar yo este concepto, voy a tratar de resumir lo que dice al respecto uno de los 5 autores que más libros vendió a nivel mundial en los últimos 10 años, Robert Kiyosaki.

En varios de los libros de la serie Padre Rico Padre Pobre, Kiyosaki hace una clara diferenciación entre riqueza y libertad financiera. Una persona que tiene un millón de dólares, claramente podemos decir que es rica, pero no necesariamente es libre financieramente. A su vez, una persona puede ser libre financieramente y no ser millonaria.

Una persona logra la “Libertad Financiera” cuando sus ingresos pasivos son mayores que sus gastos.

Ahora bien, si no estás familiarizado con los libros de Kiyosaki, seguramente te estarás preguntando que son los ingresos pasivos y los ingresos activos, y el lo explica muy claramente.

Ingresos activos son aquellos que recibe una persona a cambio de su trabajo, y si deja de trabajar deja de recibirlos, por ejemplo:

• El sueldo. Ya sea menor a U$S 1.300 como el que recibe cada mes el 80% de los argentinos, o de varios millones como los que reciben Messi o Ginobili, en ambos casos son ingresos activos porque dependen del trabajo de estas personas, si dejan de trabajar, dejan de recibirlos.

• Los honorarios de un profesional independiente, como pueden ser un médico, un contador o un arquitecto que trabajen por su cuenta. Si estas personas deciden dejar de trabajar, irse de vacaciones, o simplemente se enferman, dejaran de recibir este ingreso.

Los ingresos que se generan sin que uno tenga que trabajar para ello, son ingresos pasivos, por ejemplo:

·         El interés generado por tu dinero en el banco.

·         La renta de un inmueble en alquiler.

·         Las regalías ganadas por derecho de autor o algún sistema de compensación que se lo permita.

Todos estos son ingresos que se generan más allá de que usted este de vacaciones, enfermo o haciendo las cosas que más le gustan.

Lo bueno es que vos podés ser libre financieramente sin necesidad de tener millones de dólares guardados. Si tenés un capital o un derecho que te genere todos los meses ingresos pasivos superiores a tus gastos… Felicitaciones!!! Alcanzaste la libertad financiera.

Espero que con esto quede más claro este concepto y se entienda que lo importante no es intentar parecernos a Messi o a Franco Macri, sino trabajar todos los días para construir una fuente de ingresos pasivos que superen nuestros gastos.

Frase del día…

“No se puede vivir del amor.
No se puede comer al amor,
las deudas no se pueden pagar con amor.
Una casa no se puede comprar con amor.” Andrés Calamaro